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                中华人民共和国国务院令

                泉源:地方当局流派网站公布日期:2013-02-05阅读次数:4295

                《征信业办理条例》曾经2012年12月26日国务院第228次常务集会经过,现予发布,自2013年3月15日起实施。


                                                                          总理   温家宝
                                              2013年1月21日 


                                                 
                征信业办理条例 

                                            第一章 总  则

                    
                    第一条  为了标准征信运动,维护当事人正当权柄,引导、促进征信业安康开展,推进社会信誉体系建立,订定本条例。
                    第二条  在中国境内从事征信业务及相干运动,实用本条例。
                    本条例所称征信业务,是指对企业、奇迹单元等构造(以下统称企业)的信誉信息和团体的信誉信息停止收罗、整理、保管、加工,并向信息运用者提供的运动。
                    国度设立的金融信誉信息根底数据库停止信息的收罗、整理、保管、加工和提供,实用本条例第五章规则。
                    国度构造以及执法、法例受权的具有办理大众事件职能的构造按照执法、行政法例和国务院的规则,为实行职责停止的企业和团体信息的收罗、整理、保管、加工和发布,不实用本条例。
                    第三条  从事征信业务及相干运动,该当恪守执法法例,老实取信,不得危害国度机密,不得进犯贸易机密和团体隐私。
                    第四条  中国人民银行(以下称国务院征信业监视办理部分)及其派出机构依法对征信业停止监视办理。
                    县级以上中央人民当局和国务院有关部分依法推进当地区、本行业的社会信誉体系建立,培养征信市场,推进征信业开展。


                                           第二章  征信机构


                    第五条  本条例所称征信机构,是指依法设立,次要运营征信业务的机构。
                    第六条  设立运营团体征信业务的征信机构,该当契合《中华人民共和国公法律》规则的公司设立条件和下列条件,并经国务院征信业监视办理部分同意:
                    (一)次要股东信誉精良,近来3年无严重守法违规记载;
                    (二)注册资源不少于人民币5000万元;
                    (三)有契合国务院征信业监视办理部分规则的保证信息平安的设备、设置装备摆设和制度、步伐;
                    (四)拟任董事、监事和初级办理职员契合本条例第八条规则的任职条件;
                    (五)国务院征信业监视办理部分规则的其他谨慎性条件。
                    第七条  请求设立运营团体征信业务的征信机构,该当向国务院征信业监视办理部分提交请求书和证明其契合本条例第六条规则条件的资料。
                    国务院征信业监视办理部分该当依法停止检察,自受理请求之日起60日内作出同意或许不予同意的决议。决议同意的,发表团体征信业务运营答应证;不予同意的,该当书面阐明来由。
                    经同意设立的运营团体征信业务的征信机构,凭团体征信业务运营答应证向公司注销构造操持注销。
                    未经国务院征信业监视办理部分同意,任何单元和团体不得运营团体征信业务。
                    第八条  运营团体征信业务的征信机构的董事、监事和初级办理职员,该当熟习与征信业务相干的执法法例,具有实行职责所需的征信业从业经历和办理才能,近来3年无严重守法违规记载,并获得国务院征信业监视办理部分批准的任职资历。
                    第九条  运营团体征信业务的征信机构设立分支机构、兼并或许分立、变卦注册资源、变卦出资额占公司资源总额5%以上或许持股占公司股份5%以上的股东的,该当经国务院征信业监视办理部分同意。
                    运营团体征信业务的征信机构变卦称号的,该当向国务院征信业监视办理部分操持存案。
                    第十条  设立运营企业征信业务的征信机构,该当契合《中华人民共和国公法律》规则的设立条件,并自公司注销构造准予注销之日起30日外向地点地的国务院征信业监视办理部分派出机构操持存案,并提供下列资料:
                    (一)业务执照;
                    (二)股权构造、构造机构阐明;
                    (三)业务范畴、业务规矩、业务零碎的根本状况;
                    (四)信息平安和危害防备步伐。
                    存案事变发作变卦的,该当自变卦之日起30日外向原存案机构操持变卦存案。
                    第十一条  征信机构该当依照国务院征信业监视办理部分的规则,陈诉上一年度展开征信业务的状况。
                    国务院征信业监视办理部分该当向社会通告运营团体征信业务和企业征信业务的征信机构名单,并实时更新。
                    第十二条  征信机构遣散或许被依法宣告停业的,该当向国务院征信业监视办理部分陈诉,并依照下列方法处置信息数据库:
                    (一)与其他征信机构商定并经国务院征信业监视办理部分赞同,转让给其他征信机构;
                    (二)不克不及按照前项规则转让的,移交给国务院征信业监视办理部分指定的征信机构;
                    (三)不克不及按照前两项规则转让、移交的,在国务院征信业监视办理部分的监视下烧毁。
                    运营团体征信业务的征信机构遣散或许被依法宣告停业的,还该当在国务院征信业监视办理部分指定的媒体上通告,并将团体征信业务运营答应证交国务院征信业监视办理部分登记。


                                              第三章  征信业务规矩 

                    第十三条  收罗团体信息该当经信息主体自己赞同,未经自己赞同不得收罗。但是,按照执法、行政法例规则地下的信息除外。
                    企业的董事、监事、初级办理职员与其实行职务相干的信息,不作为团体信息。
                    第十四条  制止征信机构收罗团体的宗教信奉、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及执法、行政法例规则制止收罗的其他团体信息。
                    征信机构不得收罗团体的支出、存款、有价证券、贸易保险、不动产的信息和征税数额信息。但是,征信机构明白见告信息主体提供该信息能够发生的倒霉结果,并获得其书面赞同的除外。
                    第十五条  信息提供者向征信机构提供团体不良信息,该当事前见告信息主体自己。但是,按照执法、行政法例规则地下的不良信息除外。
                    第十六条  征信机构对团体不良信息的保管限期,自不良举动或许事情停止之日起为5年;超越5年的,该当予以删除。
                    在不良信息保管限期内,信息主体可以对不良信息作出阐明,征信机构该当予以纪录。
                    第十七条  信息主体可以向征信机构盘问本身信息。团体信息主体有权每年两次收费获取自己的信誉陈诉。
                    第十八条  向征信机构盘问团体信息的,该当获得信息主体自己的书面赞同并商定用处。但是,执法规则可以不经赞同盘问的除外。
                    征信机构不得违背前款规则提供团体信息。
                    第十九条  征信机构或许信息提供者、信息运用者接纳款式条约条款获得团体信息主体赞同的,该当在条约中作出足以惹起信息主体留意的提示,并依照信息主体的要求作出明白阐明。
                    第二十条  信息运用者该当依照与团体信息主体商定的用处运用团体信息,不得用作商定以外的用处,不得未经团体信息主体赞同向第三方提供。
                    第二十一条  征信机构可以经过信息主体、企业买卖对方、行业协会提供信息,当局有关部分依法已地下的信息,人民法院依法发布的讯断、裁定等渠道,收罗企业信息。
                    征信机构不得收罗执法、行政法例制止收罗的企业信息。
                    第二十二条  征信机构该当依照国务院征信业监视办理部分的规则,树立健全和严厉实行保证信息平安的规章制度,并接纳无效技能步伐保证信息平安。
                    运营团体征信业务的征信机构该当对其任务职员盘问团体信息的权限和顺序作出明白规则,对任务职员盘问团体信息的状况停止注销,照实纪录盘问任务职员的姓名,盘问的工夫、内容及用处。任务职员不得违背规则的权限和顺序盘问信息,不得泄漏任务中获取的信息。
                    第二十三条  征信机构该当接纳公道步伐,保证其提供信息的精确性。
                    征信机构提供的信息供信息运用者参考。
                    第二十四条  征信机构在中国境内收罗的信息的整理、保管和加工,该当在中国境内停止。
                    征信机构向境外构造或许团体提供信息,该当恪守执法、行政法例和国务院征信业监视办理部分的有关规则。


                                               第四章  贰言和赞扬 

                    第二十五条  信息主体以为征信机构收罗、保管、提供的信息存在错误、脱漏的,有权向征信机构或许信息提供者提出贰言,要求改正。
                    征信机构或许信息提供者收到贰言,该当依照国务院征信业监视办理部分的规则对相干信息作出存在贰言的标注,自收到贰言之日起20日内停止核对和处置,并将后果书面回答贰言人。
                    经核对,确认相干信息确有错误、脱漏的,信息提供者、征信机构该当予以改正;确认不存在错误、脱漏的,该当取消贰言标注;经核对仍不克不及确认的,对核对状况和贰言内容该当予以纪录。
                    第二十六条  信息主体以为征信机构或许信息提供者、信息运用者损害其正当权柄的,可以向地点地的国务院征信业监视办理部分派出机构赞扬。
                    受理赞扬的机构该当实时停止核对和处置,自受理之日起30日内书面回答赞扬人。
                    信息主体以为征信机构或许信息提供者、信息运用者损害其正当权柄的,可以间接向人民法院告状。


                                         第五章  金融信誉信息根底数据库


                    第二十七条  国度设立金融信誉信息根底数据库,为防备金融危害、促进金融业开展提供相干信息效劳。
                    金融信誉信息根底数据库由专业运转机构建立、运转和维护。该运转机构不以营利为目标,由国务院征信业监视办理部分监视办理。
                    第二十八条  金融信誉信息根底数据库接纳从事信贷业务的机构依照规则提供的信贷信息。
                    金融信誉信息根底数据库为信息主体和获得信息主体自己书面赞同的信息运用者提供盘问效劳。国度构造可以依法盘问金融信誉信息根底数据库的信息。
                    第二十九条  从事信贷业务的机构该当依照规则向金融信誉信息根底数据库提供信贷信息。
                    从事信贷业务的机构向金融信誉信息根底数据库或许其他主体提供信贷信息,该当事前获得信息主体的书面赞同,并实用本条例关于信息提供者的规则。
                    第三十条  不从事信贷业务的金融机构向金融信誉信息根底数据库提供、盘问信誉信息以及金融信誉信息根底数据库接纳其提供的信誉信息的详细方法,由国务院征信业监视办理部分会同国务院有关金融监视办理机构依法订定。
                    第三十一条  金融信誉信息根底数据库运转机构可以依照赔偿本钱准绳收取盘问效劳用度,免费规范由国务院价钱主管部分规则。
                    第三十二条  本条例第十四条、第十六条、第十七条、第十八条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条实用于金融信誉信息根底数据库运转机构。


                                                   第六章  监视办理


                    第三十三条  国务院征信业监视办理部分及其派出机构按照执法、行政法例和国务院的规则,实行对征信业和金融信誉信息根底数据库运转机构的监视办理职责,可以接纳下列监视反省步伐:
                    (一)进入征信机构、金融信誉信息根底数据库运转机构停止现场反省,对向金融信誉信息根底数据库提供或许盘问信息的机构恪守本条例有关规则的状况停止反省;
                    (二)讯问当事人和与被观察事情有关的单元和团体,要求其对与被观察事情有关的事变作出阐明;
                    (三)查阅、复制与被观察事情有关的文件、材料,对能够被转移、烧毁、藏匿或许窜改的文件、材料予以封存;
                    (四)反省相干信息零碎。
                    停止现场反省或许观察的职员不得少于2人,并该当出示正当证件和反省、观察告诉书。
                    被反省、观察的单元和团体该当共同,照实提供有关文件、材料,不得遮盖、回绝和障碍。
                    第三十四条  运营团体征信业务的征信机构、金融信誉信息根底数据库、向金融信誉信息根底数据库提供或许盘问信息的机构发作严重信息泄漏等事情的,国务院征信业监视办理部分可以接纳暂时接收相干信息零碎等须要步伐,防止侵害扩展。
                    第三十五条  国务院征信业监视办理部分及其派出机构的任务职员对在任务中知悉的国度机密和信息主体的信息,该当依法失密。


                                                第七章  执法责任 

                    第三十六条  未经国务院征信业监视办理部分同意,私自设立运营团体征信业务的征信机构或许从事团体征信业务运动的,由国务院征信业监视办理部分予以取缔,充公守法所得,并处5万元以上50万元以下的罚款;组成立功的,依法追查刑事责任。
                    第三十七条  运营团体征信业务的征信机构违背本条例第九条规则的,由国务院征信业监视办理部分责令限期矫正,对单元处2万元以上20万元以下的罚款;对间接担任的主管职员和其他间接责任职员赐与正告,处1万元以下的罚款。
                    运营企业征信业务的征信机构未依照本条例第十条规则操持存案的,由其地点地的国务院征信业监视办理部分派出机构责令限期矫正;逾期不矫正的,按照前款规则处分。
                    第三十八条  征信机构、金融信誉信息根底数据库运转机构违背本条例规则,有下列举动之一的,由国务院征信业监视办理部分或许其派出机构责令限期矫正,对单元处5万元以上50万元以下的罚款;对间接担任的主管职员和其他间接责任职员处1万元以上10万元以下的罚款;有守法所得的,充公守法所得。给信息主体形成丧失的,依法承当民事责任;组成立功的,依法追查刑事责任:
                    (一)盗取或许以其他方法合法获取信息;
                    (二)收罗制止收罗的团体信息或许未经赞同收罗团体信息;
                    (三)守法提供或许出售信息;
                    (四)因不对泄漏信息;
                    (五)逾期不删除团体不良信息;
                    (六)未依照规则对贰言信息停止核对和处置;
                    (七)回绝、障碍国务院征信业监视办理部分或许其派出机构反省、观察或许不照实提供有关文件、材料;
                    (八)违背征信业务规矩,损害信息主体正当权柄的其他举动。
                    运营团体征信业务的征信机构有前款所列举动之一,情节严峻或许形成严峻结果的,由国务院征信业监视办理部分撤消其团体征信业务运营答应证。
                    第三十九条  征信机构违背本条例规则,未依照规则陈诉其上一年度展开征信业务状况的,由国务院征信业监视办理部分或许其派出机构责令限期矫正;逾期不矫正的,对单元处2万元以上10万元以下的罚款;对间接担任的主管职员和其他间接责任职员赐与正告,处1万元以下的罚款。
                    第四十条  向金融信誉信息根底数据库提供或许盘问信息的机构违背本条例规则,有下列举动之一的,由国务院征信业监视办理部分或许其派出机构责令限期矫正,对单元处5万元以上50万元以下的罚款;对间接担任的主管职员和其他间接责任职员处1万元以上10万元以下的罚款;有守法所得的,充公守法所得。给信息主体形成丧失的,依法承当民事责任;组成立功的,依法追查刑事责任:
                    (一)守法提供或许出售信息;
                    (二)因不对泄漏信息;
                    (三)未经赞同盘问团体信息或许企业的信贷信息;
                    (四)未依照规则处置贰言或许对确有错误、脱漏的信息不予改正;
                    (五)回绝、障碍国务院征信业监视办理部分或许其派出机构反省、观察或许不照实提供有关文件、材料。
                    第四十一条  信息提供者违背本条例规则,向征信机构、金融信誉信息根底数据库提供非依法地下的团体不良信息,未事前见告信息主体自己,情节严峻或许形成严峻结果的,由国务院征信业监视办理部分或许其派出机构对单元处2万元以上20万元以下的罚款;对团体处1万元以上5万元以下的罚款。
                    第四十二条  信息运用者违背本条例规则,未依照与团体信息主体商定的用处运用团体信息或许未经团体信息主体赞同向第三方提供团体信息,情节严峻或许形成严峻结果的,由国务院征信业监视办理部分或许其派出机构对单元处2万元以上20万元以下的罚款;对团体处1万元以上5万元以下的罚款;有守法所得的,充公守法所得。给信息主体形成丧失的,依法承当民事责任;组成立功的,依法追查刑事责任。
                    第四十三条  国务院征信业监视办理部分及其派出机构的任务职员滥用职权、玩忽职守、徇情枉法,不依法实行监视办理职责,或许泄漏国度机密、信息主体信息的,依法赐与奖励。给信息主体形成丧失的,依法承当民事责任;组成立功的,依法追查刑事责任。


                                                    第八章  附则


                    第四十四条  本条例下列用语的寄义:
                    (一)信息提供者,是指向征信机构提供信息的单元和团体,以及向金融信誉信息根底数据库提供信息的单元。
                    (二)信息运用者,是指从征信机谈判金融信誉信息根底数据库获取信息的单元和团体。
                    (三)不良信息,是指对信息主体信誉情况组成负面影响的下列信息:信息主体在假贷、赊购、包管、租赁、保险、运用信誉卡等运动中未依照条约实行任务的信息,对信息主体的行政处分信息,人民法院讯断或许裁定信息主体实行任务以及强迫实行的信息,以及国务院征信业监视办理部分规则的其他不良信息。
                    第四十五条  外商投资征信机构的设立条件,由国务院征信业监视办理部分会同国务院有关部分订定,报国务院同意。
                    境外征信机构在境内运营征信业务,该当经国务院征信业监视办理部分同意。
                   
                 第四十六条  本条例实施前曾经运营团体征信业务的机构,该当自本条例实施之日起6个月内,按照本条例的规则请求团体征信业务运营答应证。
                    本条例实施前曾经运营企业征信业务的机构,该当自本条例实施之日起3个月内,按照本条例的规则操持存案。
                    第四十七条  本条例自2013年3月15日起实施。